там нигде в документах не указан факт привлечения денег на счет постороннего юридического лица с целью их инвестирования. Это вам будут говорить устно и показывать слайды презентации, но на бумаге зафиксировано это не будет.

Двигаемся дальше по критериям надежности.

2. Высокие проценты — конечно, да. Тот самый инвестиционный дом обещает вам доходность 25% годовых в евро или долларах! Вам будут показывать красивые графики и кружочки, бросать громкие имена компаний, куда якобы вложены ваши деньги. Но с реальностью эти картинки никак не связаны. Я искренне сомневаюсь, что кто-то в принципе там занимается инвестициями. И это обязательно нужно проверить — переходим к третьему и четвертому критериям надежности.

3. Черный ящик, или на чем строят доход. Если задать такой вопрос, то ответят: «У нас диверсифицированный портфель, который позволяет получать высокую доходность». Так вас убеждают, что ваши деньги под контролем и они их разумно распределили. А реально нужно у них запросить, а потом на сайте ЦБ РФ (https://cbr.ru/) проверить лицензию на брокерское обслуживание, а также лицензию ЦБ РФ на привлечение денег от населения. Дополнительно просим предоставить персональный отчет брокера — не красивый график, который нарисовали в фотошопе, а тот отчет, который высылает любой добросовестный брокер своему клиенту. И в этой истории вас должен насторожить тот факт, что прямого договора у вас с брокером реально нет. У вас есть договор с главной конторой, какой-нибудь «Лайф в Кайф», на агентское обслуживание или на оказание консультационных и образовательных услуг. Все. На самом же деле при работе с фондовым рынком должны быть в обязательном порядке договоры с брокером и депозитарием. И в рамках этих договоров брокер и депозитарий ежеквартально направляют отчеты и показывают вам ваши доходы и расходы — какие именно комиссии были ими удержаны и за что. В отчетах можно увидеть количество ценных бумаг, наименование эмитента (тот, кто выпустил акцию), уникальный номер ценной бумаги и тот факт, что это все принадлежит лично вам. Как это сделано у меня (напечатала нули) личный номер счета и уникальный номер купленного актива).

Рис. 4. Клиентский отчет держателя ценной бумаги

4. Продолжаем анализ и ищем активы. Заглянем в учредительные документы и найдем адрес. Проверяем главную контору и ее инвестиционный дом — регистрация в офшорной зоне (признак пирамиды), лицензии от ЦБ РФ на привлечение денежных средств от населения нет (признак пирамиды). Адепты будут утверждать, что никакие лицензии от ЦБ РФ не нужны, потому что они иностранная контора. Хорошо. Для нас это означает, что право и суд будет по их месту нахождения — в офшорной зоне. Вы туда реально сможете улететь за своими деньгами? Или будете себя успокаивать, что уже столько людей туда вошло? Ответ один: сколько бы людей уже ни втянулось в эту аферу, вы должны помнить печальный опыт МММ — там полстраны пострадало. Идем дальше!

Фондовый рынок за рубежом развит лучше, чем наш, и имеет контрольные органы. Если перед вами иностранный брокер, то можно направить запрос в организацию, контролирующую финансовый рынок и инвестиционные дома в том числе. Выполняем запрос в поисковике: «фондовый рынок в Великобритании». Попадаем в Википедию и там видим, что контрольным органом является Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FSA). Переходим на его официальный сайт и оставляем простой запрос на английском языке (если не владеете, то онлайн-переводчики вам в помощь). Если мошенники не совсем обнаглели, то они вам предоставят лицензию — это будет подделка с красивыми печатями и подписями, но вы сможете ее сфотографировать и приложить к своему запросу с описанием ситуации: «Выдавали или нет? Могут они заниматься брокерской деятельностью и привлекать деньги от населения?» А если вас начинают стыдить, повышать на вас голос, материть вас и посылать — это первый признак воров и тунеядцев. Ведь для них лучший способ защиты — это нападение. Бегите оттуда. И помните, что у мошенников есть страсть регистрировать свои фирмы в странах, которые у нас ассоциируются с надежностью. Не удивляйтесь, если их адрес будет в Австрии, например. Продолжайте изучать, и в помощь вам — Австрийский финансовый регулятор FMA, который контролирует деятельность инвестиционных корпораций Австрии.

5. Кредитный рейтинг. Если мы не смогли найти подтверждение, что их лицензии реальны, то и рейтинг не найдем. Но для подстраховки можно направить запрос в международные или российские рейтинговые агентства. Вот список самых крупных: Moody’s, Dominion Bond Rating Service (DBRS) и Fitch Ratings (международные агентства), АКРА, Национальное рейтинговое агентство и РА АК&M (РФ).

6. При анализе личностей учредителей и руководителей такой пирамиды мы обнаружим большую популярность этих людей в СМИ или в каких-то структурах. Например, почетный член общества строителей или что-то в этом духе. Один раз в качестве аргумента мне сказали: «Он надежный человек, каждый день в Госдуму ездит». Ваша задача — быть циником и помнить, что статья в популярной газете или выступление на каком-то коммерческом форуме не доказывает порядочность или надежность человека. Помните, что статьи официально можно купить у любого СМИ, выступления на форуме тоже. Мошенники не жалеют на свой пиар денег. Миллионы рублей готовы заплатить только за то, чтобы выступить с интервью на федеральном канале. Могут себе орден купить и вручить его с большим пафосом каким-нибудь доктором наук, если никого посолиднее не найдут!

7. Финансовая отчетность. Она должна быть, и точка! Если вам ее не предоставляют или дают, но это явно не официальный отчет о прибылях и убытках, а слайды из презентации, это должно вас оттолкнуть. И можно не тратить свое время, направляя запросы за границу.

8. Аудиторское заключение. Его не будет, и это факт. А если будет, то в нем указана образовательная, консалтинговая (консультационная) или агентская деятельность. Ни слова про инвестиции, счета и сверхдоходность.

А теперь созрел вопрос — если такие пирамиды существуют, почему их не закрывают? Конкретно ту, что выше разобрала, уже закрыли — это «Лайф из Гуд» и ширма ЖК «Бествей». «Кэшбери» работала пять лет в общей сложности. Ни одна пирамида не живет десятками лет как реальный бизнес. Любая пирамида сама себя исчерпает, когда люди перестанут активно нести в нее деньги или даже начнут требовать вывод. Сколько веревочке ни виться, а конец будет.

Сейчас ширмы у финансовых пирамид поражают своей наглостью. Большими шагами двигается по стране пирамида, которая прикрывает свою деятельность финансовой грамотностью. Они призывают клиента регистрироваться на платформе, после обязательно нужно купить пакет участника и благодаря этому пакету получать самые «секретные» новости от банков с их «секретными» акциями: кредитные карты