1. Списания средств со счета, осуществляемые по документарным платежным документам.

2. Выдача, прием, передача денежных средств, ценных бумаг и иных активов.

3. Изменение персональных данных клиентов (прежде всего образца подписи; фотографии; контактного номера телефона, в т. ч. мобильного телефона, который может использоваться банком для проверки правомочий лица; отпечатка пальца (если банк фиксирует такие персональные данные)).

4. Обращение клиента за получением нового кредита, кредитной карты, иной ссуды (с целью исключения мошенничества со стороны сотрудников банка).

5. Согласование договоров.

6.7.3.1.6. Рабочие места сотрудников, осуществляющих аналитическую работу (программисты, аналитики, методологи и т. д.) должны быть отделены от рабочих мест иных сотрудников и от потенциальных отвлекающих факторов.

Банк ведет учет должностей сотрудников, чья работа требует глубокой умственной сосредоточенности, не допускающей отвлекающих факторов (программисты, аналитики, методологи и т. д.). Для таких сотрудников нежелательно размещение в пространствах открытого типа, размещение с сотрудниками с «шумной» деятельностью (т. е. часто ведущих совещания, переговоры, в т. ч. телефонные), в местах передвижения людей[64].

Для мест размещения таких сотрудников должны применяться специальные правила поведения (в т. ч. использования технических и переговорных устройств), которые обеспечивают тишину и минимизацию отвлекающих факторов (как в читальных залах библиотек). Контроль за соблюдением этих правил возлагается на ответственных лиц.

6.7.3.2. Сервисная среда обслуживания организационной структуры банка.

Банк обеспечивает сервисную среду, которая поддерживает эффективность организационной структуры банка, а также её соответствие стратегическим целям банка. Для этого назначается ответственное подразделение, которое:

• разрабатывает порядок назначения целевой организационной структуры с учетом территориальных и аутсорсинговых особенностей, организует её определение на горизонт 5 лет (с учетом стратегических целей банка и инициатив подразделений), разрабатывает соответствующий план-график ввода или упразднения подразделений с учетом планируемых территориальных и аутсорсинговых изменений на горизонт 5 лет и контролирует его исполнение;

• разрабатывает порядок ввода / упразднения подразделений, определяет формат положений о подразделениях и должностных инструкций;

• оказывает необходимую консультационную помощь инициаторам ввода / упразднения подразделений и штатных единиц;

• координирует внедрение ИТ-системы учета изменений организационно-штатной структуры, координирует использование этой системы;

• ежемесячно готовит отчет для рассмотрения на заседании комитета по рискам о деятельности по поддержанию организационно-штатной структуры банка, а также о значимых изменениях в структуре, причинах этих изменений, ближайших планах и прогнозах;

• организует исполнение иных требований п. 6.7.3.

6.7.3.3. Организационно-штатная структура формируется для обеспечения продуктов и процессов банка (см. п. 6.7.2). Все изменения организационно-штатной структуры определяется продуктово-процессной структурой, планами её изменения, плановыми значениями объемов продуктов, объемов операций и должны согласовываться с подразделением, указанным в п. 6.7.2.2 на соответствие этим планам.

6.7.4. Стандарты целевой ИТ-архитектуры и технологий банка

Банк отмечает особую важность назначения целевой ИТ-архитектуры и технологий банка (целевой функциональной структуры, целевой структуры приложений).

Отсутствие зафиксированной целевой ИТ-архитектуры и технологий банка, системы её коррекции и контроля её достижения, системы мотивации и культуры достижения этих целей банк определяет как системообразующий высокий операционный риск, который влечет неэффективность управления всеми банковскими процессами и неэффективность их исполнения (в соответствии с требованиями п. 3.1).

6.7.4.1. В банке должны быть формализованы и утверждены следующие документы:

1. Целевая ИТ-архитектура.

2. Ключевые элементы целевой ИТ-архитектуры.

3. Текущая ИТ-архитектура.

4. Соответствие имеющихся систем целевой ИТ-архитектуре.

5. План реализации программы перехода к целевой ИТ-архитектуре (с учетом промежуточных состояний).

6. Бюджет программы перехода к целевой ИТ-архитектуре.

7. Список проектов развития целевой ИТ архитектуры (с указанием приоритетности, состояния, заказчика, заинтересованных подразделений и времени окончания).

8. Ориентировочная стоимость проектов программы развития ИТ-архитектуры (с указанием полной стоимости внедрения и последующей стоимости обслуживания).

9. Список проектов высокого приоритета.

Работа по управлению ИТ-архитектурой должна осуществляться в рамках этих документов.

6.7.4.2. Банк выстраивает целевую ИТ архитектуру с учетом следующих принципов.

Функциональные принципы.

1. Отделение каналов взаимодействия с клиентами банка от систем Мидл– и Бэк-офиса.

2. Мультиканальный подход к управлению взаимодействием с клиентом (принцип единого окна).

3. Максимальная унификация клиентских сервисов в каналах взаимодействия.

4. Выделение функциональности построения аналитической отчетности из систем операционного уровня.

Архитектурные принципы.

1. Преимущество существующих систем над новыми при прочих равных условиях.

2. Преимущество индустриальных решений над собственной разработкой.

3. Подход к управлению сквозными бизнес-процессами на платформе BPMS[65] (с учетом высокоуровневой бизнес-логики).

4. Унификация приложений в целевой архитектуре (для решения аналогичных бизнес-задач, приоритет целостных решений).

5. Централизация программных приложений (с возможностью их удаленного использования), где это возможно.

Интеграционные принципы.

1. Интеграция приложений в соответствии с принципами сервисно-ориентированной архитектуры (SOA) – слабо связанных, заменяемых компонентов, оснащённых стандартизированными интерфейсами для взаимодействия по стандартизированным протоколам.

2. Вынесение интеграционной логики из приложений в рамках бизнес-процессов, подверженных частым изменениям, и ее реализация на базе интеграционной платформы; организация интеграционных взаимодействий между системами операционного уровня через сервисную шину.