Кроме того, обычный человек вряд ли сможет по внешним признакам или предоставляемой ему официальной информации отличить действительно надежный консервативный частный банк от банка-помойки», занимающегося отмыванием взяток, получаемых теми или иными чиновниками и обладающего не слишком высокой надежностью.

На сегодняшний день есть лишь один действительно надежный признак неблагополучия Ваших вкладов.

Если Вас угораздило доверить свои деньги банку, обещавшему своим вкладчикам повышенные по сравнению с остальными проценты и «кофеварку в подарок» (это не безумная шутка, а цитата из рекламы одного из уже скончавшихся банков), — бегите забирать свои деньги немедленно: может быть, Вы еще не опоздаете.

И всерьез подумайте о том, почему Вы сделали такую нелепую ошибку, в чем причина Вашей неимоверной глупости: в алчности? в чрезмерном доверии увлекающимся знакомым? или просто в отсутствии привычки задумываться над важными для Вас вопросами?

Найдите эту причину, как бы стыдно Вам ни было размышлять над столь болезненными вопросами, найдите ее и запомните хотя бы для того, чтобы никогда больше не повторять подобных ошибок.

В отношении всех остальных банков стоит рассматривать вопрос о возможности доверить им свои средства отдельно в каждом случае, однако в целом, с моей точки зрения, на это не стоит тратить время. Даже если Вы потеряете проценты, так как государственные банки платят в целом несколько меньше частных, — Вы практически гарантированно сэкономите на валерьянке.

Даже «Альфа-банк», о респектабельности которого я писал выше, переживший дефолт 1998 года без ограничений выдачи средств вкладчикам, обладающий развитой сетью банкоматов и отделений, работающих с физическими лицами, и в целом весьма комфортный для клиента, способен демонстрировать весьма тревожную для него корпоративную культуру.

Так, в 2004 году «Альфа-банк» попытался разорить газету «Коммерсант», вчинив ей иск на заведомо непосильные ей 10 млн. долл, за описание реально существовавших очередей в его отделения. То есть «Альфа-банк» попытался, насколько можно понять, уничтожить газету, вся вина которой заключалась в описании реально происходивших в этом банке событий!

Во время той же самой дестабилизации банковской системы «Альфа-банк» первым в стране, насколько можно понять, ввел не предусмотренный договорами и представляющийся полностью незаконным 10-процентный штраф за досрочное расторжение депозита. Осенью 2008 года к этой же практике прибегли некоторые другие банки, оказавшиеся на грани разорения, — но никому из них не пришло в голову ничего даже отдаленно напоминающее иезуитское заявление руководства «Альфа-банка», в 2004 году официально трактовавшее введение этого штрафа как заботу о сохранности средств своих клиентов!

В любом случае в одном негосударственном банке не стоит держать вклад на сумму большую (с учетом процентов, которые могут быть начислены) 1,4 млн. руб. Если Вы по тем или иным причинам хотите держать в том или ином банке более крупную сумму средств, откройте второй счет на имя близкого человека, в надежности которого Вы уверены (разумеется, для этого надо, чтобы он выдал Вам нотариально заверенную доверенность на управление этим вкладом или же взял у Вас деньги и сам выполнил необходимые операции). Тогда в случае банкротства банка Вы сможете получить назад свои деньги с обоих счетов.

В этом случае Вы должны как можно быстрее обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Перед этим надо зайти на его исчерпывающе информативный сайт, находящийся в Интернете по адресу http://www.asv.org.ru. Все необходимые документы, бланки заявлений и внятные разъяснения, что как их заполнять и что с ними делать после заполнения, находятся на сайте.

Ограничусь несколькими уточнениями, которые могут быть важны для Вас до наступления, как изящно выражаются в Агентстве, «страхового случая».

Прежде всего, Вы можете обращаться в АСВ и требовать возврата своих денег не тогда, когда банк отказался возвращать их Вам, но лишь при отзыве банковской лицензии или введении Банком России моратория на удовлетворение требований клиентов банка.

На практике это означает, что, если банк просто не возвращает Вам средства, ссылаясь на временные трудности (которые могут длиться неограниченно долго), Вы должны не «проявлять понимание» и «входить в положение», а со всей доступной Вам жесткостью требовать свои деньги «здесь и сейчас». При этом следует угрожать всеми разрешенными законом методами защиты Ваших прав: скандалом, привлечением журналистов, обращением в суд, контрольные и надзорные органы, а также одиночным пикетом у входа в банк (хотя эту формально пока ещё разрешенную законом меру я бы Вам не посоветовал).

Если это происходит в отделении банка в присутствии других клиентов, постарайтесь скандалить погромче, чтобы привлечь их внимание. Даже если Вам не удастся добиться их участия в конфликте на Вашей стороне, самим фактом оглашения своих проблем Вы будете дискредитировать банк в глазах его клиентов, усугубляя его проблемы, что всегда полезно для психологического давления на менеджера, с которым Вам придется иметь дело.

Весьма вероятно, что менеджеры банка будут хамить Вам, сознательно провоцируя Вас на нарушение порядка и оскорбления, чтобы иметь возможность дискредитировать Вас и, если и не отдать под суд, то иметь возможность выставить Вас из банка и хотя бы на время отсрочить предъявление Вами претензий.

В этом случае Вы должны соблюдать спокойствие, говорить четко и корректно, не допуская ругательств и оскорблений в чей бы то ни было адрес, особенно в тех случаях, когда их содержательное значение полностью соответствуют облику и поведению представителей банка.

Вы должны также:

• выразительно, четко и громко повторить сказанное Вам сотрудником банка, глядя ему прямо в глаза, по возможности, близко к тексту (для создания максимального дискомфорта полезно смотреть в его правый, а для Вас левый, зрачок);

• спросить, понимает ли он, что наносит Вам оскорбление, и попросить уточнить, оскорбляет ли он Вас потому, что соответствующие требования содержатся в его должностных инструкциях, по поручению руководства банка — и кого именно из руководства — или же по собственной инициативе;

• потребовать жалобную книгу («книгу отзывов») и вышестоящего менеджера, после чего продолжить разговор уже с ним, для начала потребовав извинений за хамство сотрудника и пообещав обеспечить максимально широкое информирование общественности (через знакомых Вам журналистов и блогеров, даже если Вы не знаете ни одного) и клиентов банка о том, что хамство в адрес клиентов, по-видимому, рассматривается руководством этого банка как неотъемлемая часть его корпоративной культуры.

Банк может не иметь жалобной книги (или Вам могут отказаться ее выдать), однако это дает Вам основания обращаться с жалобой в Роспотребнадзор, поскольку как организация, предоставляющая услуги населению, он обязан ее иметь.