Страховые компании и медицинские учреждения предлагают различные варианты полисов и договоров. В полис ДМС может быть включен весь комплекс медицинских услуг: амбулаторное обслуживание, госпитализация, вызов врача на дом. вызов «Скорой», стоматологическое обслуживание, прикрепление «семейного» врача или педиатра и т. п. А может и лишь часть медицинских услуг — по вашему выбору. Естественно, чем полис обширнее, тем он дороже.

Договоры с медицинскими учреждениями тоже различны по объему и стоимости. Можно заключить их с педиатрическими клиниками или центрами для взрослых, можно на определенный вид услуг или конкретную операцию и т. п.

Конечно, у тех, кто имеет средний доход, возникает закономерный вопрос: а если в течение года медицинская помощь не понадобится, значит, я свои деньги просто потеряю? К сожалению, это именно так, накопительных полисов и договоров в практике нашего медицинского страхования нет. Поэтому наиболее экономичными все же являются два пути. Для рутинных целей (получение листка временной нетрудоспособности, оформления санаторной путевки, сдачи анализов и т. п.) следует пользоваться своим полисом ОМС.

А если уж приключилось что-то серьезное и вы не доверяете своей поликлинике и городским больницам, следует заключить договор на лечение конкретного заболевания с конкретным медицинским центром.

Для самых предусмотрительных есть и еще один вариант. Обычно им пользуются родители маленьких детей. Методом расспросов друзей и знакомых, проб и ошибок, при помощи Интернета или других источников информации они находят «хорошего» педиатра и заключают договор о постоянном обслуживании с ним персонально. Чаще всего этот договор неофициальный: я вызываю вас в случае болезни ребенка или консультируюсь по телефону в любое время суток, а вы получаете за это… рублей в месяц. Или… рублей за каждый вызов. Как правило, этот доктор становится настоящим семейным врачом: не только консультирует и наблюдает малышей, но и госпитализирует их в случае необходимости через своих коллег и друзей, а также помогает и всем остальным членам семьи советом и направлением к другим врачам — тем же коллегам или друзьям.

По классу «люкс»

Страховая компания.

Агент: «Наша медицинская страховка класса "люкс!»

Пациент: «А что в нее входит?»

Агент: «Ковровая дорожка от входа в поликлинику, кофе в любой момент, персональные тапочки…»

Пациент: «А еще что?»

Агент: «Наушники с приятной музыкой, медсестры в мини-халатиках, телевизор в комнате ожидания приема…»

Пациент: «А доктор-то кто? И сколько ждать приема?»

Агент: «А доктор — ваш участковый Иван Петрович, ждать приема как обычно, но в оч-чень приятной обстановке!»

Советская система здравоохранения, сохранившаяся почти на 100 % до сих пор. «прикрепила» всех нас к поликлиникам по месту жительства. С одной стороны, это удобно, а с другой — превращает нас в своего рода крепостных: только тут можно оформить больничный лист, без посещения участкового врача не получить ни направления на обследование у узкого специалиста, ни талона на госпитализацию.

Правда, у нас все-таки есть выбор: по новому закону об обязательном медицинском страховании мы теперь можем «прикрепиться» и к другой поликлинике, и выбрать врача сами. Но тут есть две загвоздки. Первая — все это возможно лишь с согласия «той» поликлиники или «того» врача. Вторая — из другой поликлиники вы не сможете вызвать врача на дом. Так что свобода эта довольно условная. К тому же. если речь идет о действительно серьезном заболевании или экстренной ситуации, районная поликлиника в большинстве случаев нам не помощник. Тут и нужного специалиста может не быть, и его квалификация может быть недостаточной, и талончик на посещение порой приходится ждать неделями.

Поэтому сегодня городские и районные поликлиники преимущественно обслуживают стариков да инвалидов. И многие работающие граждане предпочитают самостоятельно искать «хорошую больницу» или «знающего доктора». А вот где и как их найти?

Вариант, знакомый нам с советских времен, — лечение «по знакомству». Доктор — родной дядя соседа нашего приятеля, который лечил тещу того же приятеля и замечательно вылечил. Вы обращаетесь к нему в надежде, что «знакомство» обеспечит вам его внимание и качественную помощь. К тому же не прочь подкрепить свои надежды и материально. Но этот вариант практически ничем не отличается от варианта «лечиться в поликлинике» — и там. и там вероятность удачи почти одинакова. Единственное преимущество — высокая вероятность благожелательного отношения к вам доктора, которому не захочется портить свою репутацию в глазах тещи приятеля.

Поэтому, если вам настойчиво рекомендуют такого доктора — чьего-то родственника или знакомого, постарайтесь аккуратно получить ответы на ряд вопросов:

• В каком лечебном учреждении доктор работает и как долго? Если в большой многопрофильной больнице или в специализированном по этому заболеванию центре, скорее всего, у него и впрямь большой опыт. Если в маленькой ведомственной клинике или в санатории, вероятность настоящего опыта и клинических навыков меньше.

• Давно ли доктор проходил переподготовку по своей специальности? Если давно не освежал свои познания в специальности, вам же хуже — будет лечить по старинке.

• Сколько лет доктору? Совсем молодой — опыта может быть недостаточно. Совсем старенький — познания могут быть обширные, но несколько устаревшие. Средних лет или пожилой, но энергичный — портрет весьма симпатичный.

• Есть ли ученая степень, звание, другие признаки статуса? Хотя порой и чистый практик даст фору академику, лучше, если они есть. Честолюбие — признак для врача положительный.

• Есть ли слава? Признак эфемерный, но нередко в очереди перед кабинетом о враче узнаешь больше, чем в отделе кадров. Поговорите с пациентами, послушайте средний медперсонал — в больнице своих «звезд» знают все. И лишь после этого решайте, стоит ли идти на этот вариант. А то может получиться и дорого, и бестолково.

Второй вариант — лечение по направлению. Если вам не смогли поставить диагноз или назначить лечение в поликлинике, если назначенное лечение помогает мало или совсем не помогает, просите направление в профильный диагностический центр или больницу. Но имейте в виду, что далеко не всякое направление приведет в нужное место. Не полагайтесь на удачу.

Разузнайте (прежде это можно было сделать лишь только из разговоров с «товарищами по несчастью», но теперь у нас есть Интернет) о том, какими болезнями занимаются в этом центре или клинике, какими методами лечат, каким диагностическим оборудованием располагают. К сожалению, доступа к медицинской статистике больниц у пациентов нет. А весьма полезно было бы знать процент осложнений и летальных исходов по клинике, есть ли на нее жалобы, судебные процессы.

Конечно, направление вам могут дать лишь в государственное учреждение — муниципальное, региональное или федеральное. Присмотритесь к нему, прежде чем соглашаться на лечение. Да, большинство государственных медучреждений не шикует. Но слишком обшарпанная обстановка, грязь, ломаная мебель, драное постельное белье — признаки дурно руководимой больницы, вороватого и нераспорядительного начальства, павшего духом персонала. Еще хуже, когда эти нищета и нечистоплотность сочетаются с богато отделанным административным корпусом или этажом — отсюда одна дорога: в прокуратуру.