Умеете ли вы жить на свои средства?

Приведу пример. С одной парой мы искали причину того, почему расходы регулярно превышают их доходы. Все стало очевидно, когда я предложил им фиксировать любое поступление в их бюджет независимо от источника и формы получения. Оказалось, почти треть их доходов составляла помощь родственников. Это были не только родители, но и бабушки, дедушки и брат-бизнесмен, на АЗС которого они бесплатно заправлялись. Казалось бы, и слава богу… Однако этот вопрос лучше проанализировать заблаговременно: что вы будете делать, если вдруг дополнительные доходы/помощь прекратятся?

Умеет ли жить на собственные средства ваш партнер? Знаете ли вы, что такое основные расходы? А что относится к дополнительным?

Что нужно для планирования семейного бюджета?

На этот вопрос я, так и быть, сразу подскажу ответ. Первое, что вам необходимо сделать, – это определить движение ваших денег. То, сколько вы тратите, и то, сколько вы получаете. После этого вам станет понятно, что вы можете позволить себе сегодня. И частично – что необходимо сделать для того, чтобы вы могли позволить себе завтра то, что вы хотите.

И если вам сегодня 20–30 лет, то хотели бы вы через некоторое время, в среднем возрасте, стать настолько свободными, чтобы свободно позволять себе повседневные траты, не тревожась о завтрашнем дне? Хотели бы вы, заходя в магазин, просто выбирать ту вещь или продукт, которые вам нравятся, без оглядки на цену?

Я скажу, что это вполне реально, если вы научитесь правильно управлять своим бюджетом. Если вы хотите достичь материального благополучия, то вам просто необходимо повышать финансовую грамотность.

Знаете ли вы, сколько вам нужно денег для счастья?

А знаете, сколько их нужно вашему партнеру?

Совпадают ли ваши материальные цели?

Обсуждали ли вы их когда-нибудь вообще?

Знаете ли вы, чего вы хотите в жизни?

А что из этого вам необходимо на самом деле?

Как часто вы сравниваете свою жизнь с жизнью окружающих?

А замечали ли вы, как неосознанно стремитесь получить то, что есть у кого-то, не задумываясь о том, а надо ли это вам. Только для того, чтобы не выглядеть хуже в чьих-то глазах? Что для вас важнее: казаться или быть?

Знаете ли вы, что простой способ составлять список перед походом в магазин позволит вам снизить расходы как минимум вдвое?

У меня на приеме была семья, с которой мы обсуждали в том числе вопрос их финансового благополучия. Я предложил им вести бюджет в течение недели. Они сказали:

– Мы и так знаем, какие у нас расходы.

Я настаивал:

– Возьмите и просто сделайте.

Каково же было их удивление через неделю! На следующей встрече они поделились:

– Ого! Мы думали, что на питание эта сумма у нас уходит в месяц.

А оказалось, что за неделю.

Знаете ли вы, какую экономию вам принесет точное распределение бюджета? А знаете, какой доход вы можете получить через 10–15 лет при правильном управлении сэкономленными деньгами?

А может, и не стоит все это делать? Вести семейный бюджет, планировать… Решать вам. По опыту могу сказать следующее. Если вы на самом деле хотите благополучия, научитесь управлять деньгами, научитесь договариваться о финансах.

Семейная пара обратилась за консультацией по вопросу частых конфликтов. Поводом для разногласий служило то, что она необдуманно тратит деньги. Почему? Когда мы стали выяснять это, оказалось, что она вообще никогда не жила самостоятельно до замужества – только с родителями. И у нее были лишь те карманные деньги, которые ей давали мама и папа. Соответственно, она никогда не работала, не умеет распоряжаться деньгами и не осознает их ценность. А тут у них уже и ребенок родился. Во время каждого похода в магазин она тратит столько, сколько у нее есть в кошельке. Муж говорит ей по поводу покупок:

– Смотри, 60 % из того, что ты купила, мы просто выбрасываем, нам это не надо.

– Ну, он (ребенок) же захотел, – отвечает она.

В отношениях с деньгами она сама еще ребенок… Я предложил мужу:

– С сегодняшнего дня как минимум на месяц ты берешь управление семейным бюджетом на себя.

Вначале он не понял этого задания, так как считал, что супруга должна «уметь распоряжаться деньгами». Но он взял на себя эту функцию, и у них стало получаться. Потом я его спросил:

– Тебя это устраивает?

Он говорит:

– В принципе да, но иногда у меня не хватает времени…

Дальше мы использовали алгоритм для обеспечения взаимозаменяемости. Постепенно супруг начал делегировать жене ведение семейного бюджета.

Кроме расходов на продукты питания, супругов часто беспокоят траты на автомобиль. Знаете ли вы, сколько составляют ежемесячные издержки по этой статье?

Недавно я сравнивал свой бюджет десятилетней давности с текущими расходами. И был приятно удивлен тому факту, что расходы на автомобиль у меня остались приблизительно на том же уровне. Как этого достичь? Это отдельная тема, которая, к сожалению, не может войти в эту книгу по причине своей масштабности[5].

А если у вас низкие доходы, то как прожить на тот минимум, который у вас есть? И при этом еще что-то откладывать? С чего начать работу по увеличению своих доходов? И стоит ли этому учиться? Не звучит ли тема увеличения доходов издевательски во время кризиса? Нет. Уверяю вас, все возможно, если вы этого хотите.

Однажды на тренинге ко мне подошел молодой человек и сказал:

– У меня есть энная сумма. Я вот думаю, может, гараж купить или съездить отдохнуть?

Я задал ему несколько вопросов и предложил выполнить домашнее задание. Через неделю, когда мы встретились, он сказал мне:

– Теперь я знаю, как мне сделать так, чтобы у меня и гараж был, и эта сумма осталась целая.

Научившись управлять своими финансами, вы будете приятно удивлены положительными изменениями в вашей жизни.

Проводя занятия с группами для молодоженов, я заметил следующее. Молодые люди получают слишком много информации единовременно. Им очень трудно справиться с ней и адекватно все усвоить. Поэтому хочу предложить вам следующее. Не старайтесь прочитать всю книгу сразу. Не пытайтесь применить в вашей жизни то, о чем вы прочитали, одномоментно. Делайте это постепенно. Как? Тот, кто окончил музыкальную школу, помнит, как его учили. Когда ты начинаешь разучивать гаммы, тебе говорят: