Но вернемся к оптимизации расходов. Платите за безлимитный Интернет, а сами проводите за домашним компьютером не больше трех часов в неделю? Возьмите тариф для тех, кто редко бывает в сети – он намного дешевле. Даже если вам срочно что-то понадобится скачать, вы сможете потом заплатить за перерасход трафика. Это в любом случае выгоднее, чем ежемесячно переплачивать за услугу, которой вы не пользуетесь в полном объеме.

Обратите внимание на свой сотовый тариф. Многие по старинке пользуются тем, к которому подключились несколько лет назад. Но мобильная связь дешевеет, появляется много новых возможностей, пренебрегать которыми – значит терять деньги. «Сменив свой “Оптима-День” от МТС на современный тариф, я стала тратить денег на 30 % меньше, – говорит Марина, моя бывшая однокурсница. – Никогда не думала, что может быть такая разница! Все руки не доходили. А тут дома отключили Интернет, как раз во время новогодних праздников. Но работа не ждет – пришлось подключаться через мобильный. Уточнила у друзей, дорого ли получится. Они заверили, что доступ стоит сущие копейки, а на деле вышло чуть ли не по 50 рублей в час. Я ужаснулась и сменила тариф. Теперь доступ в Интернет через GPrS – совсем недорого, а я платила по ценам 2003 года!»

Подобрать выгодный тариф можно не только по рекомендации знакомых, но и самостоятельно. Для этого следует запросить у оператора детализацию счета (за месяц или за несколько месяцев) и загрузить полученный файл в специальную программу (легко можно найти в Интернете, например, Tarifer). Программа не только покажет, какие услуги обходятся слишком дорого, но и предложит оптимальный вариант.

Экономить можно и нужно буквально на всем. Не оставляйте свет в комнате, когда он вам не нужен и используйте энергосберегающие лампочки. Поставьте счетчик воды. Это особенно полезно тем, кто один живет в квартире, где прописано несколько человек: по умолчанию расчет расхода воды ведется на каждого жильца, а при наличии счетчика вы будете платить лишь за то, что действительно израсходовали. Экономия – заметная.

Привыкли каждое утро выпивать чашку кофе за 200 руб. в ближайшей к офису кофейне? Купите маленькую кофеварку (она стоит не больше 1,000 руб.) и пейте кофе на работе или дома. Через сколько дней она окупится? За неделю! А в месяце их четыре. За это время вы «освободите» 3,000 руб., сможете их инвестировать и получить доход, который, в свою очередь, снова вложите или оставите на важную покупку.

Найдите дешевую автомойку и забудьте о сервисе от BP – там вообще машины иногда плохо сушат, и зимой они мгновенно леденеют. При этом стоит мойка почти 350 руб. Ручная обойдется в 150 руб., и вытрут авто насухо. На бензине экономить не стоит, равно как и на маслах, антифризе и тосоле. А вот отказаться от покупки освежителя воздуха в салон реально. Здоровее будете.

Кстати, о здоровье. Кризис – отличное время для отказа от курения. Пачка сигарет стоит около 30 руб. Пусть вы выкуриваете половину в день, то есть тратите на эту вредную привычку по 15 руб. ежедневно. Откажитесь от сигарет, и будете экономить порядка 450 руб. в месяц. Не много. Но ведь эти 450 руб. плюс все, что удалось собрать, попрощавшись с лишними услугами и начав экономить энергоресурсы, можно откладывать. Например, пополнять депозит в банке – на всю сумму будут «капать» проценты. Это и есть путь к стабильности. Конечно, не стоит отказывать себе в очаровательных мелочах и редких капризах, но сокращать лишние расходы – обязательно.

Фирменные вещи – это замечательно. Более того, нужно для поддержания имиджа и чтобы хорошо выглядеть. Однако помните, что в повседневной жизни на окружающих производит впечатление марка не одежды, а аксессуаров.

Если у вас есть небольшие кредиты, постарайтесь их как можно скорее погасить и не влезайте в другие. Сейчас не время переплачивать – с любыми дорогостоящими покупками лучше повременить до конца кризиса. Также следует отказаться от многочисленных «проб», на которые мы все так падки. Я имею в виду покупку новых, часто активно рекламируемых товаров и услуг. Мы еще не знаем, понравится ли нам вещь, нужна ли; нас вполне устраивает аналог, иногда более дешевый. Но ведь хочется новенького! Отказывайтесь! Потому что вместо одного баллончика с полиролью для мебели у вас будет шесть. Полочки в гараже займут многочисленные «незамерзайки», не израсходованные до конца, а в холодильнике – баночки и скляночки с недоеденными продуктами, будущее которых вполне определенно склоняется к помойному ведру. Покупайте лишь проверенные товары, которые вам действительно необходимы.

Дисконтные карты в магазинах на самом деле призваны не сэкономить ваши средства, а заставить вас покупать больше. Но если у вас есть скидочные купоны и карты, старайтесь отовариваться именно в магазинах-«эмитентах». «Перед Новым годом покупала подарки всей женской части семьи в магазине одной крупной российской сети. Сумма набежала значительная – около 16,000 руб., – рассказывает мне удивленная подруга. – Протянула дисконтную карту – минус 3500 рублей! Очень неплохая скидка». А вот гоняться за бонусами, в обмен на которые вам подарят плед или предложат купить что-нибудь ненужное, как раз не стоит. Помните, ваша задача – не воспользоваться скидкой ради самой скидки, а купить дешевле. Не пренебрегайте сезонными распродажами: цены иногда бывают по-настоящему заманчивыми. Только лишнего не хватайте. Отправляясь в отпуск или в гости к родственникам в другой город, обращайте внимание на акции перевозчиков (ж/д и авиа). Можно приобретать «горящие» билеты на чартеры или искать самые дешевые варианты эконом-класса.

Шаг IV. Планирование и инвестиции

Привыкнув ежедневно фиксировать траты, раскладывать зарплату по конвертикам и отказываться от ненужных покупок, вы сэкономите серьезную сумму денег – минимум 20 % против прежнего. Заметьте, ничем в действительности не жертвуя! Вы просто избавляетесь ото всего лишнего, за что прежде платили по недосмотру.

Мы договорились – у нас есть расходная часть бюджета и инвестиционная. С расходной все понятно: это те деньги, которые вы тратите на ежедневные надобности. Каковы они, зависит от доходов. Ведь для одного человека покупка новой куртки – обычная необходимость, для другого – трудно достижимая цель.

Теперь подробно поговорим об инвестиционной составляющей: это деньги, которые вы откладываете для достижения определенных целей. Самых разных. Скажем, покупки машины или квартиры, поездки за границу, оплаты школы для детей, курсов для себя. Цели делятся на краткосрочные (от месяца до полугода), среднесрочные (от 6 месяцев до трех лет) и долгосрочные (свыше 3 лет).

Существует две основные стратегии накопления средств.

I. От малого к большому

Поставив себе краткосрочную финансовую цель – скажем, накопить на поездку во время отпуска, – вы считываете нужную сумму и выясняете, за сколько месяцев сможете ее собрать. Решив эту задачу, можете переходить к следующей – допустим, среднесрочной – приобрести автомобиль. Вы выбираете марку и модель, узнаете сумму и высчитываете, сколько времени потребуется. Реализовав данную цель, приступаете к долгосрочной – копите на безбедное существование после выхода на пенсию;