Как свидетельствуют сотрудники правоохранительных органов, использование методов социального инжиниринга позволяет вовлечь в криминал сотрудников банков и других финансовых учреждений таким образом, что они даже не подозревают о своей преступной деятельности, искренне полагая, что выполняют те или иные указания собственников или вышестоящих уровней управления.

Криминальный финансовый просоциоинжиниринг является весьма ресурсоемкой, сложноорганизованной и высокотехнологичной сферой. Как правило, преступные операции такого типа достаточно долго планируются и включают в себя самые различные фазы, начиная от стадии проникновения, заканчивая фактическим осуществлением одной крупной, либо постоянных небольших транзакций со счетов юридических лиц. Зачастую между стадией проникновения и временем транзакции проходят даже не недели, а месяцы.

Какая-либо отчетность, а также обязанность финансовых институтов различных типов сообщать о выявленных инцидентах, связанных с данным типом киберфинансовой преступности, в Великобритании отсутствует. Это не позволяет сделать, по крайней мере, сегодня каких-либо обоснованных и документированных количественных оценок. В то же время из частных бесед с работниками Банка Англии и ведущими британскими банкирами и топ-менеджерами крупных хедж-фондов, финансовых компаний и т. д. удалось установить, что данный тип преступности активно развивается и более того, наносит с каждым годом все больший ущерб британской финансовой системе. В ходе встреч большинство представителей финансового мира признались, что они скорее недооценивают, чем переоценивают эту угрозу и весьма вероятно не имеют информации о многих уже произошедших и происходящих на регулярной основе подобных случаев не только в целом в банковской системе, но и конкретно в их собственных банковских учреждениях.

Казалось бы, данной информацией должны обладать аудиторские фирмы. Однако многочисленные факты, касающиеся дела Энрона, аудита разорившихся банков в США и Великобритании и т. п., заставляют подозревать многие, даже ведущие аудиторские компании, как минимум в снижении уровня компетентностей и в неспособности своевременно выявлять преступления и мошенничества.

– FTS-преступность[23]. Самый крупный рынок мира – это рынок Форекс. Ежедневный оборот мирового рынка Форекс составляет более 1 трлн. долларов. Подавляющую часть этого оборота делают средние, мелкие и частные инвесторы. В настоящее время более чем у 12 млн. британцев открыты легальные форекс-счета. Количество нелегальных форекс-счетов по некоторым оценкам примерно равно числу легальных. К нелегальным форекс-счетам относятся форекс-счета в мошеннических компаниях, не имеющих соответствующих лицензий от регулирующих органов.

Потребительский рынок Форекс, а также других инвестиционных инструментов, предназначенных для мелких и мельчайших инвесторов, имитирует и копирует финансовые рынки, где действуют институциональные и частные инвесторы. С одной стороны это выражается во все большем увлечении финансового рынка для граждан различного рода производными финансовыми инструментами. Для подавляющего большинства мелких частных инвесторов полноценные фьючерсы, опционы, а тем более производные деривативы высших порядков являются слишком сложным инструментарием. Поэтому на рынке, рассчитанном на граждан, появляются свои финансовые инструменты, балансирующие на грани с мошенничеством.

Наиболее популярным из них является бинарные опционы. По сути, это инвестиционно-образное наименование лотереи. Инвестор в бинарных опционах должен угадать, будет ли расти тот или иной инструмент, например, валюта, цена на нефть и т. п. через 5, 10, 15 мин. или час. Математики посчитали, что при прочих равных условиях потерять любую сумму на бинарных опционах в 16 раз вероятнее, чем на сверхвысокорискованном рынке Форекс. На рынке Форекс свои первоначальные вложения теряет в Великобритании чуть менее 90 % инвесторов. Несложно посчитать, что на рынке бинарных опционов, в конечном счете, теряют практически все и всё.

В условиях высокой рискованности рынка Форекс, а также других финансовых рынков, рассчитанных на мелких и мельчайших индивидуальных инвесторов, им активно продаются различного рода FTS.

Когда деловые электронные ресурсы, специализированные телевизионные программы и индустрия финансового онлайн-обучения не устает повторять о пришествии эры торговых роботов в крупнейших международных и британских финансовых институтах, создается максимально благоприятная почва для продажи гражданам FTS, которые являются своего рода микроторговыми роботами. Некоторые из подобных программ ведут торговлю в полностью автоматическом режиме, другие выполняют роль советников для пользователей.

Цена на FTS колеблется от нескольких десятков фунтов до 3–5 тыс. фунтов стерлингов с дополнительной платой за абонементное обслуживание в части консультаций, обновления версий и т. п. Масштабы рынка FTS для мелких и сверхмелких инвесторов составляет по различным оценкам от 300 до 700 млн. фунтов стерлингов. При этом практически все эксперты сходятся на том, что темпы роста этого рынка составляют до 100 % в год.

Такой умопомрачительный рост связан с тем, что полностью автоматизированные, не требующие участия человека FTS, покупают наиболее малообразованные и далекие от финансового рынка пользователи, как правило только что приехавшие в Великобританию, или получившие гражданство в течение своей жизни. Поскольку беженцев и новых британцев становится все больше и больше, есть основания полагать, что данный рынок будет и далее расти взрывными темпами.

Было бы преувеличением относить всех разработчиков и программистов, занятых в FTS, к числу преступников. Также было бы несправедливо утверждать, что FTS вообще не способны показывать устойчивых прибыльных результатов. Анализ финансовой и математико-статистической периодики, докладов различных финансовых институтов показывают, что существует определенное число FTS, дающих высокую, а иногда очень высокую прибыль в течение длительного периода времени. Однако реальность такова, что практически все подобные FTS имеют совершенно иную цену, чем FTS, предлагаемые на рынке для граждан, и используются финансовыми институтами различного масштаба и институциональными инвесторами как внутренние, скрываемые и особо охраняемые финансовые инструменты. Любая эффективная FTS сама по себе является важнейшим цифровым активом, ни в коем случае не предназначенным для широкого использования.

В этой связи FTS для населения изготавливают либо программисты и разработчики, а также различного рода стартапы, стремящиеся через эксперименты с чужими деньгами разработать действительно эффективные торговые системы для собственного использования, либо те, кто заранее понимает, что их инструменты принесут покупателям только убытки.

Подавляющую часть подобного рода продукции создают преступники-программисты-одиночки, либо программистские преступные группы. Как правило, они стараются не формализовать свои организационные структуры, что повышает их неуловимость и безопасность. В то же время, по оценкам офицеров британской полиции, в последние два года наблюдается процесс синдикации этого рынка, когда крупные киберпреступные группировки, в основном выходцы с постсоветского пространства, берут под контроль одиночек и небольшие группы и облагают их своего рода налогом за право работать на британском рынке FTS.